Cartolarizzazione crediti: precetto solo da banche o intermediari finanziari
L’intimazione di precetto per crediti cartolarizzati può essere delegata solo a banche o interme-diari finanziari autorizzati. La sentenza del Tribunale di Civitavecchia n. 1516/2023 conferma la nullità del precetto notificato da un mandatario non autorizzato.
Introduzione
La cartolarizzazione dei crediti è un’operazione finanziaria complessa che consente a un creditore di cedere i propri crediti a una società veicolo (SPV). La SPV, a sua volta, emette titoli destinati ad essere collocati presso investitori istituzionali, e provvede alla riscossione dei crediti ceduti.
In caso di mancato pagamento, la SPV può procedere alla riscossione forzata dei crediti, mediante l’emissione di un atto di precetto.
Normativa di riferimento
L’art. 2, comma 6, della legge n. 130/1999, che disciplina la cartolarizzazione dei crediti, prevede che:
“I servizi indicati nel comma 3, lettera c), possono essere svolti da banche o da intermediari finanziari iscritti nell’albo previsto dall’articolo 106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385. Gli altri soggetti che intendono prestare i servizi indicati nel comma 3, lettera c), chiedono l’iscrizione nell’albo previsto dall’articolo 106 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, anche qualora non esercitino le attività elencate nel comma 1 del medesimo articolo purché possiedano i relativi requisiti.”
Sentenza del Tribunale di Civitavecchia
Con la sentenza n. 1516 del 27 dicembre 2023, il Tribunale di Civitavecchia ha dichiarato la nullità di un atto di precetto notificato da un mandatario non iscritto all’albo ex art. 106 TUB.
Il Tribunale ha ritenuto che la norma di cui all’art. 2, comma 6, della legge n. 130/1999 si riferisca anche al soggetto che debba svolgere, a seguito della cartolarizzazione, l’attività finanziaria di riscossione dei crediti e dei servizi di cassa e di pagamento.
In particolare, il Tribunale ha affermato che:
- L’art. 106 TUB si riferisce espressamente all’esercizio nei confronti del pubblico dell’attività di concessione di finanziamenti riservato agli intermediari finanziari autorizzati alla concessione di finanziamenti.
- A tali attività devono equipararsi una serie di attività riservate in ambito finanziario, quali l’attività di “sollecitazione“, di “raccolta del risparmio“, di “collocamento di strumenti finanziari“, di “offerta fuori sede“, di “distribuzione a distanza“, di “raccolta online (crowdfunding)“, etc.
- La valenza “pubblica” dell’attività giustifica che la riserva di tale attività venga solo a favore di soggetti appositamente “autorizzati” e dunque “vigilati“.
Conclusioni
La sentenza del Tribunale di Civitavecchia conferma la necessità che l’intimazione di precetto per crediti cartolarizzati sia notificata da un soggetto autorizzato, in quanto l’attività di riscossione dei crediti è da considerarsi una attività finanziaria.
Chiamaci
Se hai ricevuto un atto di precetto per crediti cartolarizzati, è importante verificare che sia stato notificato da un soggetto autorizzato. In caso contrario, è possibile opporsi all’atto di precetto e chiedere la sua nullità.
Per ulteriori informazioni, contatta lo studio legale dell’Avv. Cosimo Montinaro, specializzato in diritto bancario e finanziario.