Polizza vita: cos’è, riscatto e prescrizione
Cos’è una polizza vita?
Una polizza vita è un contratto assicurativo che prevede il pagamento di un capitale o di una rendita da parte della compagnia assicurativa all’assicurato o ai suoi beneficiari in caso di morte dell’assicurato, o alla scadenza della polizza in caso di polizza caso vita.
Esistono due tipologie di polizze vita:
- Polizza caso vita: in questo caso la compagnia assicurativa corrisponde un capitale o una rendita all’assicurato solo se questi è ancora in vita alla scadenza del contratto.
- Polizza temporanea caso morte: in questo caso la compagnia assicurativa corrisponde un capitale ai beneficiari designati in caso di morte dell’assicurato durante il periodo di copertura.
Perché stipulare una polizza vita?
Una polizza vita può essere stipulata per diversi motivi, tra cui:
- Per proteggere i propri cari in caso di morte: la polizza caso morte permette di lasciare un capitale ai propri cari in caso di morte prematura.
- Per integrare la propria pensione: la polizza caso vita permette di ottenere una rendita aggiuntiva alla pensione pubblica.
- Per risparmiare per il futuro: la polizza unit linked permette di investire il premio versato e ottenere un capitale o una rendita finale maggiore.
Cos’è il riscatto di una polizza vita?
Il riscatto di una polizza vita è l’operazione che permette all’assicurato o ai suoi eredi di ottenere la restituzione delle somme versate alla compagnia assicurativa prima della scadenza del contratto.
Come richiedere il riscatto di una polizza vita?
Per richiedere il riscatto di una polizza vita è necessario compilare un apposito modulo disponibile presso la compagnia assicurativa o sul suo sito web. Al modulo va allegata la polizza originale e una copia del documento d’identità dell’assicurato.
La compagnia assicurativa deve rispondere alla richiesta di riscatto entro un termine congruo, che di solito è di 10 giorni. La richiesta può essere anche rifiutata, ad esempio se la polizza è stata stipulata da meno di tre anni o se la compagnia prevede una penale per il riscatto anticipato.
Qual è l’importo del riscatto?
L’importo del riscatto è determinato dal valore attuale delle somme versate alla compagnia assicurativa. Tale valore è calcolato sulla base del tasso di interesse previsto dal contratto.
Nel caso di una polizza caso vita, l’importo del riscatto sarà inferiore al totale delle somme versate, poiché la compagnia dovrà tenere conto anche dei costi sostenuti per la gestione del contratto.
Nel caso di una polizza temporanea caso morte, l’importo del riscatto sarà pari al valore attuale delle somme versate meno le eventuali penali previste dal contratto.
Normativa di riferimento
La disciplina del riscatto delle polizze vita è contenuta nel Codice Civile, all’art. 1925 c.c.: “Le polizze di assicurazione devono regolare i diritti di riscatto e di riduzione della somma assicurata, in modo tale che l’assicurato sia in grado in ogni momento, di conoscere quale sarebbe il valore di riscatto o di riduzione dell’assicurazione“.
Diritto di recesso polizza vita
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, l’impresa di assicurazione deve rimborsarti il premio corrisposto al momento della stipula, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. L’impresa ha diritto al rimborso delle spese effettivamente sostenute per l’emissione del contratto, a condizione che siano state individuate e quantificate nella proposta e nel contratto (art. 177 Codice delle Assicurazioni Private).
Prescrizione polizza vita
Dal 19 dicembre 2012, il termine di prescrizione dei diritti derivanti dai contratti assicurativi vita è stato esteso da due a dieci anni (legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221, entrata in vigore il 19 dicembre 2012, che ha modificato il comma 2, dell’art. 2952 del codice civile in materia di prescrizione).
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