Diritto bancario

La clausola decadenziale inserita in una fideiussione bancaria che deroga all’art. 1957 c.c. fissando un termine convenzionale di 36 mesi “entro il quale agire per l’adempimento” impone al creditore l’assunzione di iniziative giudiziali, non essendo sufficiente la mera richiesta stragiudiziale di pagamento. Il Tribunale di Roma, con sentenza del 2026, ha esaminato il caso di un istituto di credito che aveva escusso i fideiussori a garanzia di un rapporto di conto corrente intestato a una società debitrice. Nel 2015 la banca comunicò il recesso dal rapporto e l’escussione delle garanzie, ma depositò il ricorso per decreto ingiuntivo solo nel 2020, lasciando trascorrere oltre 36 mesi senza intraprendere alcuna azione giudiziale. I fideiussori proposero opposizione eccependo la decadenza del creditore ai sensi della clausola decadenziale contenuta nell’art. 5 della fideiussione, che prevedeva appunto il termine convenzionale di 36 mesi in deroga alla disciplina codicistica. Il Tribunale ha accolto l’opposizione, revocando il

La validità del mutuo solutorio destinato all’estinzione di debiti verso la stessa banca mutuante è stata confermata dalla Corte di Appello di Campobasso con applicazione del principio stabilito dalle Sezioni Unite della Cassazione nel 2025. La controversia riguardava un contratto di mutuo ipotecario stipulato nel 2010 per un importo di circa € 215.000,00, erogato mediante accredito su conto corrente e immediatamente utilizzato per ripianare l’esposizione debitoria di una società verso la banca mutuante. I ricorrenti, mutuatario e fideiussori, avevano impugnato il contratto sostenendo la simulazione del mutuo solutorio e la mancanza di causa per assenza di effettiva traditio del danaro, configurando l’operazione come dissimulato negozio espromissorio nullo.​ La Corte ha rigettato l’appello confermando la piena validità del mutuo solutorio e stabilendo che il contratto si perfeziona nel momento in cui la somma mutuata viene posta nella disponibilità giuridica del mutuatario attraverso l’accredito su conto corrente, anche se immediatamente destinata a

L’usurarietà sopravvenuta degli interessi non è riconoscibile in base alla norma di interpretazione autentica dell’art. 1, comma 1 del D.L. 394/2000. La controversia esaminata dal Tribunale di Vibo Valentia riguardava un’opposizione a precetto per circa € 190.000,00 derivante da contratto di mutuo ipotecario stipulato nel 2012. Tra le molteplici eccezioni sollevate dagli opponenti, debitore principale e terza datrice di ipoteca, vi era quella di usurarietà sopravvenuta degli interessi moratori, sostenendo che i tassi applicati avessero superato nel corso del rapporto la soglia prevista dalla legge n. 108/1996.​ Il Tribunale ha rigettato l’eccezione richiamando l’insegnamento delle Sezioni Unite della Corte di Cassazione n. 24675/2017, secondo cui gli artt. 644 c.p. e 1815 comma 2 c.c. si applicano solamente nell’ipotesi in cui l’usurarietà sia rinvenibile fin dall’inizio del rapporto e non laddove sopraggiunta successivamente. La norma di interpretazione autentica contenuta nel D.L. 29 dicembre 2000 n. 394, convertito in L. 28 febbraio