Diritto bancario

📌 LA VICENDA La necessità della produzione integrale degli estratti conto si pone solo quando sia stata accertata l’illegittimità di addebiti annotati dalla banca a carico del correntista che alterano le risultanze del conto; in assenza di illegittimi addebiti accertati, gli estratti conto parziali provano il saldo a favore della banca salvo specifiche contestazioni. La Corte d’Appello di Bologna, in giudizio di rinvio dopo cassazione con ordinanza n. 16041/2023, ha accolto la domanda riconvenzionale della banca condannando il correntista al pagamento di oltre € 2.300.000,00 quale saldo debitore di apertura di credito ipotecaria. Il debitore aveva eccepito l’inidoneità probatoria degli estratti conto prodotti dalla banca in quanto non integrali e mai ricevuti. La Corte, richiamando l’orientamento nomofilattico, ha ribadito che ai sensi degli artt. 1832 e 1857 c.c. l’estratto conto prova il saldo a favore della banca ove il correntista non sollevi specifiche contestazioni, precisando che la produzione integrale degli

📌 LA VICENDA La banca che, malgrado la reiterazione di tentativi di accesso errati nelle ore notturne e ripetute chiamate al call center con password errate, non predispone adeguati sistemi di alert e autorizza il reset della password web, è responsabile delle operazioni fraudolente conseguenti e non può invocare la semplice negligenza del cliente nella custodia delle credenziali. La Corte d’Appello di Napoli ha confermato la condanna della banca al rimborso di oltre € 260.000,00 sottratti fraudolentemente dai conti di due correntisti vittime di furto di identità digitale. I correntisti avevano subito operazioni di bonifico non autorizzate mediante appropriazione delle credenziali di home banking. La banca aveva contestato la propria responsabilità invocando la negligenza dei clienti nella custodia delle credenziali e il ritardo nella segnalazione. La Corte, richiamando l’art. 10 d.lgs. 11/2010, ha ribadito che l’onere probatorio grava sulla banca, la quale deve dimostrare il dolo o la colpa grave

📌 LA VICENDA Ai sensi dell’art. 83 co. 3 TUB, qualsiasi credito nei confronti di banca in liquidazione coatta amministrativa deve essere fatto valere in sede concorsuale, con conseguente improponibilità o improcedibilità anche delle domande di mero accertamento negativo del debito. La Corte d’Appello di Venezia, conformandosi all’orientamento nomofilattico espresso dalla Cassazione con sentenze n. 22722/2025 e n. 20184/2025, ha dichiarato improponibile l’azione di accertamento negativo del debito restitutorio proposta da un correntista nei confronti di una banca in liquidazione coatta, pur quando fondata sulla nullità ex art. 2358 c.c. di operazione “baciata” (finanziamento utilizzato per acquisto azioni della stessa banca mutuante). Il Tribunale di primo grado aveva accolto la domanda dichiarando la nullità dei contratti collegati. La Corte, recependo il principio di diritto delle Sezioni Unite, ha riformato la sentenza precisando che l’art. 83 TUB assume portata più ampia rispetto alla disciplina fallimentare, escludendo qualunque azione contro la banca

📌 LA VICENDA Le rimesse effettuate dal correntista su un conto corrente affidato ma non scoperto (senza sconfinamento del fido) costituiscono rimesse ripristinatorie che non determinano alcuno spostamento patrimoniale a favore della banca e pertanto non sono soggette a prescrizione. Nel caso esaminato dal Tribunale di Locri, la parte attrice aveva promosso azione di accertamento negativo del saldo di conto corrente già oggetto di precedente giudicato dichiarativo di nullità di clausole contrattuali. La banca convenuta eccepiva la prescrizione decennale. Il Giudice, richiamando il principio enunciato dalle Sezioni Unite della Cassazione, ha accolto la domanda distinguendo tra rimesse solutorie (versamenti su conto scoperto o non affidato che costituiscono pagamento) e rimesse ripristinatorie (versamenti su conto affidato ma non sconfinato che ripristinano la provvista). Nel caso di specie, accertato che il saldo depurato dalle clausole nulle risultava attivo, non era possibile individuare rimesse solutorie soggette a prescrizione. Massima “Quanto all’eccezione di prescrizione

📌 LA VICENDA Introduzione Non sussiste collegamento negoziale tra mutuo fondiario e compravendita immobiliare quando l’acquisto dell’immobile con il finanziamento erogato costituisce mera obbligazione della mutuataria il cui inadempimento è dedotto come clausola risolutiva espressa ex art. 1456 c.c. in esclusivo favore della banca. Il Tribunale di Roma con sentenza del 2026 ha stabilito che l’attribuzione alla banca del diritto discrezionale di decidere se provocare o meno la risoluzione del mutuo fondiario in caso di mancato acquisto dell’immobile è incompatibile con il principio simul stabunt simul cadent, dimostrando la piena autonomia del mutuo rispetto alla compravendita. La risoluzione del contratto di compravendita dell’immobile non determina quindi la caducazione automatica del contratto di mutuo fondiario che mantiene piena validità ed efficacia. Il mutuatario resta obbligato alla restituzione delle somme erogate anche in caso di risoluzione della compravendita per la quale il finanziamento era stato richiesto. Massima “Si ritiene che tra il

📌 LA VICENDA Introduzione La polizza fideiussoria contenente clausola “a prima richiesta” non perde il carattere di fideiussione tipica quando manca una rinuncia espressa alle eccezioni ex art. 1945 c.c. e permane il vincolo di accessorietà. Il Tribunale di Roma con sentenza del /2026 ha stabilito che la qualificazione come contratto autonomo di garanzia richiede l’inserimento di una clausola “a prima richiesta e senza eccezioni” che escluda l’accessorietà della garanzia rispetto all’obbligazione principale. Gli elementi qualificanti la fideiussione tipica sono: obbligo di eseguire la medesima prestazione del debitore principale, espressa affermazione di solidarietà, assenza di rinuncia alle eccezioni opponibili, assenza di clausola “a semplice richiesta e senza eccezioni“, denominazione contrattuale come polizza fideiussoria. Ne consegue l’applicabilità dell’art. 1957 comma 4 c.c. con effetto interruttivo della prescrizione nei confronti del fideiussore anche per atti rivolti al debitore principale. Massima “La fideiussione tipica, contenente la sola clausola “a prima richiesta”, non perde

📌 LA VICENDA Una società agisce per ripetizione indebito bancario contestando anatocismo, CMS e altri addebiti su conto corrente aperto nel 1990 e chiuso nel 2016. La banca eccepisce prescrizione delle singole rimesse. Il Tribunale di Lecce distingue tra rimesse solutorie e ripristinatorie ai fini della decorrenza della prescrizione decennale. Le rimesse solutorie (su conto in passivo senza fido o eccedente l’affidamento) si prescrivono dalla data di ciascuna rimessa. Le rimesse ripristinatorie (con affidamento non superato) si prescrivono solo dal saldo finale di chiusura del conto, poiché non costituiscono pagamento ma ripristino della provvista disponibile. L’onere di provare l’esistenza dell’apertura di credito grava sul correntista come contro-eccezione all’eccezione di prescrizione sollevata dalla banca. Il Tribunale, richiamando Cass. SS.UU. n. 24418/2010, riconosce il fido e accoglie la domanda di ripetizione per euro settantasettemila circa. Massima “con riferimento alla distinzione tra rimesse solutorie e rimesse ripristinatorie della provvista nonché al riparto dei

In caso di conto corrente ancora aperto è ammissibile solo la domanda di accertamento del saldo e non quella di condanna alla restituzione delle somme. La controversia esaminata dal Tribunale di Catania riguardava una società in nome collettivo e i suoi soci-fideiussori che avevano agito contro due istituti bancari contestando la validità di un contratto di conto corrente e di un contratto di mutuo stipulato nel 1999 per ripianare l’apparente esposizione debitoria del conto. Gli attori lamentavano l’illegittimo addebito sul conto corrente di interessi ultralegali, usurari e anatocistici, nonché di commissione di massimo scoperto non pattuita, per un importo complessivo di oltre € 100.000,00. Sulla scorta dei conteggi del perito di parte, gli attori avevano domandato la condanna dell’istituto bancario al pagamento delle somme indebitamente addebitate, affermando di essere creditori per oltre € 50.000,00. Parte attrice lamentava inoltre la mancanza della documentazione contrattuale relativa al conto corrente e l’assenza di

Il limite di finanziabilità previsto dall’art. 38 comma 2 TUB non costituisce elemento essenziale del contratto di mutuo fondiario e la sua violazione non determina nullità. La controversia riguardava un’opposizione a decreto ingiuntivo per circa € 681.000,00 proposta da una società mutuataria che aveva ricevuto un finanziamento fondiario nel 2008 per € 645.000,00, con garanzia ipotecaria e fideiussione comunale. L’opponente contestava la nullità del mutuo per plurime ragioni: superamento del limite di finanziabilità dell’80% rispetto al valore degli immobili ipotecati, mancata indicazione del valore degli immobili, carenza di garanzie integrative idonee, applicazione dell’ammortamento alla francese con conseguente capitalizzazione composta degli interessi, erronea indicazione dell’ISC, e indeterminatezza del tasso. La società sosteneva che la fideiussione comunale non rientrasse tra le garanzie integrative legittime ex art. 38 TUB per superare il limite dell’80%, e che il piano di ammortamento alla francese violasse il divieto di anatocismo.​ Il Tribunale ha rigettato integralmente l’opposizione

I fideiussori e i terzi datori di ipoteca non sono legittimati a far valere i vizi del contratto di mutuo principale quando il debitore garantito non sia parte del giudizio. La controversia esaminata dal Tribunale di Salerno riguardava sei garanti (fideiussori e terzi datori di ipoteca) di un mutuo ipotecario stipulato nel 2005 da una società con un istituto di credito per un importo di circa € 850.000,00. I ricorrenti avevano agito in giudizio chiedendo la declaratoria di nullità delle garanzie prestate, l’esenzione da responsabilità per i debiti della società mutuataria e la cancellazione delle ipoteche iscritte. A fondamento delle domande i garanti deducevano molteplici vizi del contratto di mutuo: simulazione per violazione del mutuo di scopo, utilizzazione delle somme per ripianare esposizioni pregresse, usurarietà degli interessi, applicazione dell’ammortamento alla francese, nonché illegittimità del rapporto di conto corrente sottostante.​ Il Tribunale ha rigettato integralmente le domande dichiarando l’inammissibilità delle censure