Diritto bancario

📌 LA VICENDA In tema di cessione di crediti in blocco ex art. 58 D.Lgs. n. 385/1993, l’iscrizione della cessione nel registro delle imprese costituisce adempimento estraneo alla fattispecie traslativa del credito e non ha funzione né costitutiva né probatoria del negozio di cessione, servendo esclusivamente ad escludere l’efficacia liberatoria del pagamento eventualmente effettuato dal debitore ceduto a soggetti diversi dal cessionario, con la conseguenza che la mancata iscrizione non impedisce al cessionario di provare con ogni mezzo la titolarità del credito oggetto della cessione in blocco né determina un difetto di legittimazione sostanziale del cessionario medesimo, risultando sufficiente l’avviso pubblicato in Gazzetta Ufficiale con indicazioni sufficientemente precise che consentano di ricondurre con certezza il credito tra quelli compresi nell’operazione di trasferimento. La Corte d’Appello di Catania, con sentenza del 2026, ha rigettato l’appello di un debitore che contestava la legittimazione attiva del cessionario per mancata iscrizione della cessione nel

📌 LA VICENDA In tema di cessione di crediti in blocco ex art. 58 D.Lgs. n. 385/1993, quando il debitore ceduto contesti la legittimazione attiva del cessionario, l’avviso di cessione pubblicato in Gazzetta Ufficiale costituisce adeguata prova dell’inclusione del credito specifico nell’operazione di trasferimento qualora contenga criteri oggettivi sufficientemente precisi che consentano di ricondurre con certezza il credito controverso tra quelli compresi nella cessione in blocco in base alle sue caratteristiche concrete, ferma restando la necessità di distinguere la prova dell’esistenza del contratto di cessione dalla prova dell’inclusione del singolo credito. Il Tribunale di Catanzaro, con sentenza del 2026, ha respinto l’opposizione proposta da due debitori avverso un decreto ingiuntivo emesso in favore di una società cessionaria di crediti bancari. La questione centrale riguardava la legittimazione attiva della cessionaria che aveva acquisito il credito nell’ambito di un’operazione di cessione in blocco ex art. 58 TUB. Il Giudice, richiamando la recente

📌 LA VICENDA In tema di cessione di crediti verso la pubblica amministrazione derivanti da contratti di fornitura, somministrazione o appalto ancora in corso di esecuzione, la disciplina speciale di cui agli artt. 69 e 70 del R.D. n. 2440/1923 subordina l’efficacia e l’opponibilità della cessione alla preventiva accettazione espressa dell’ente pubblico debitore, in deroga al principio generale di libera cedibilità dei crediti sancito dall’art. 1260 c.c., atteso l’interesse pubblico alla regolare esecuzione della prestazione contrattuale e alla tutela delle risorse finanziarie del soggetto obbligato verso la P.A.. Il Tribunale di Lecce, con sentenza 2026, ha accolto l’opposizione proposta da un ente comunale avverso un decreto ingiuntivo emesso in favore di una società cessionaria di crediti per forniture di energia elettrica. La questione dirimente riguardava la legittimazione attiva della cessionaria in assenza di accettazione della cessione da parte dell’ente pubblico debitore. Il Giudice, richiamando la recente ordinanza della Cassazione 2024,

📌 LA VICENDA La commissione di estinzione anticipata del mutuo configura una multa penitenziale la cui funzione non è collegata se non indirettamente all’erogazione del credito, non rientrando tra i flussi di rimborso maggiorato del correlativo corrispettivo o del costo di mora per il ritardo nella corresponsione di quello, bensì quella di compensare la banca mutuante delle conseguenze economiche per sé negative derivanti dall’estinzione anticipata del debito da restituzione nell’ipotesi in cui il mutuatario intenda esercitare la facoltà di recesso prima della scadenza naturale del contratto, sicché non si è di fronte a una remunerazione a favore della banca dipendente dall’effettiva durata dell’utilizzazione dei fondi da parte del cliente, trattandosi al contrario del corrispettivo previsto per sciogliere gli impegni connessi a quella, con la conseguenza che la natura di penale per recesso propria della commissione di estinzione anticipata comporta che si tratta di voce non computabile ai fini della verifica

📌 LA VICENDA In tema di mediazione obbligatoria, le controversie relative ai contratti di fideiussione stipulati a favore del cliente di una banca sono escluse dall’ambito applicativo dell’art. 5, comma 1-bis, D.Lgs. 28/2010, poiché tale norma prevede l’esperimento della mediazione come condizione di procedibilità per le liti riguardanti i contratti bancari e finanziari, rinviando alla disciplina dei contratti bancari contenuta nel codice civile e nel TUB (D.Lgs. 385/1993) e alla contrattualistica relativa agli strumenti finanziari disciplinata dal TUF (D.Lgs. 58/1998), senza comprendere la fideiussione che non costituisce un contratto bancario tipico. Il Tribunale di Venezia, con sentenza del febbraio 2026, rigetta l’opposizione a decreto ingiuntivo proposta dal fideiussore che eccepiva, tra l’altro, la mancata instaurazione del procedimento di mediazione obbligatoria, chiarendo che tale condizione di procedibilità non si applica ai contratti di fideiussione in quanto non costituiscono contratti bancari tipici. La pronuncia si inserisce nel consolidato orientamento giurisprudenziale confermato dalla

📌 LA VICENDA Il piano di ammortamento alla francese non comporta di per sé né indeterminatezza del tasso applicato né automatica e surrettizia capitalizzazione di interessi e, pertanto, non è in contrasto con il divieto di anatocismo di cui all’art. 1283 c.c. né viola i doveri di trasparenza contrattuale, trattandosi di meccanismo che prevede il rimborso del finanziamento mediante rate costanti composte da una quota di capitale ed una quota di interessi calcolata sul capitale residuo, sicché nel progredire dell’ammortamento la quota capitale cresce progressivamente mentre quella per interessi, calcolata solo sul capitale residuo e non sugli interessi già scaduti, è via via decrescente, senza che gli interessi maturati sul debito nel dato periodo si aggiungano al capitale andando a costituire la base di calcolo produttiva di interessi del periodo successivo. Chi vuole approfondire ammortamento alla francese può consultare altre sentenze civili con la ricerca di sentenze con intelligenza artificiale

📌 LA VICENDA Introduzione In tema di cessione di crediti in blocco ex L. 130/1999, la società cessionaria che interviene in giudizio ex art. 111 c.p.c. deve provare documentalmente che lo specifico credito azionato rientra nell’operazione di cessione, non essendo sufficiente la sola pubblicazione in Gazzetta Ufficiale dell’avviso di cessione. Il Tribunale di Salerno (sentenza 2025) ha dichiarato il difetto di legittimazione attiva della società intervenuta in un giudizio di opposizione a decreto ingiuntivo per crediti bancari, rigettando la richiesta di sostituzione processuale. La cessione di crediti in blocco richiede la produzione del contratto di cessione specifico dal quale emerga inequivocabilmente che il credito per cui si agisce è stato effettivamente cartolarizzato. La pubblicazione in Gazzetta Ufficiale assolve unicamente alla funzione di notifica ex art. 1264 c.c. ai fini dell’efficacia dell’atto nei confronti del debitore ceduto, ma non costituisce prova della cessione stessa. Il cessionario ha l’onere di fornire prova

📌 LA VICENDA Il rifiuto del cliente di fornire informazioni nel questionario MIFID non esime la banca dall’obbligo di astensione dall’eseguire operazioni di investimento, dovendo l’intermediario adempiere agli obblighi informativi in maniera non meramente formale ma concreta, con specifica attenzione alla situazione personale; la mancanza di informazioni utili non consente valutazione corretta, con conseguente obbligo di astensione dalle operazioni in strumenti finanziari illiquidi. Il Tribunale di Bari ha condannato la banca al risarcimento di oltre € 12.000,00 per violazione degli obblighi informativi nella vendita di azioni bancarie non quotate. L’investitore aveva sottoscritto nel 2004 contratto quadro rifiutando di fornire informazioni sulla propria situazione finanziaria, obiettivi di investimento e propensione al rischio. La banca aveva attribuito profilo di rischio basso, poi modificato in alto e medio-alto con successivi questionari sottoscritti congiuntamente alla coniuge. Il Tribunale ha ritenuto che il rifiuto del cliente è già di per sé rilevante ai fini della

📌 LA VICENDA Il provvedimento della Banca d’Italia n. 55/2005 che ha accertato la nullità parziale per violazione dell’art. 2 L. 287/1990 dello schema di fideiussione omnibus predisposto dall’ABI è riferito esclusivamente alle fideiussioni omnibus e non si estende alle fideiussioni specifiche prestate a garanzia di una determinata obbligazione. Il Tribunale di Roma ha respinto la domanda di nullità parziale di fideiussione specifica proposta da due garanti che avevano prestato garanzia per mutuo chirografario concesso a società a loro riconducibile. I fideiussori, dopo l’escussione della garanzia pubblica del Fondo PMI e la surroga del gestore nella posizione creditoria, avevano eccepito la nullità della fideiussione per violazione dell’art. 2 L. 287/1990, richiamando il provvedimento Banca d’Italia 55/2005 e la sentenza Cassazione Sezioni Unite 41994/2021. Il Tribunale, richiamando i recenti arresti della Cassazione nn. 1170/2025 e 1851/2025, ha chiarito che l’accertamento dell’autorità di vigilanza ha avuto ad oggetto esclusivamente le fideiussioni omnibus

📌 LA VICENDA Il diritto del cliente di ottenere copia della documentazione bancaria relativa agli ultimi dieci anni previsto dall’art. 119 co. 4 TUB si configura come diritto sostanziale limitato alle singole operazioni bancarie ed esclusa la documentazione contrattuale, distinta dalle operazioni in quanto atto costitutivo del rapporto. La Corte di Cassazione, con ordinanza del 2026, ha affrontato la questione della portata oggettiva dell’art. 119 co. 4 TUB in controversia avente ad oggetto decreto ingiuntivo per consegna di contratto bancario del 1998. Una correntista aveva ottenuto decreto ingiuntivo per la consegna della documentazione contrattuale. La banca ricorreva in Cassazione lamentando che la Corte d’Appello avesse erroneamente ritenuto applicabile l’art. 119 co. 4 TUB anche alla documentazione contrattuale. La Suprema Corte, pur dichiarando inammissibile il ricorso per genericità, ha chiarito il principio secondo cui la documentazione del contratto non è riconducibile alle “singole operazioni” di cui parla la norma, essendo le